Pinjaman Bunga Rendah bagi yang Butuh Dana Cepat

Pinjaman Bunga Rendah bagi yang Butuh Dana Cepat

Tertarik untuk mengajukan pinjaman berbunga rendah? Pelajari tipsnya di bawah ini.

Ada permintaan masyarakat yang besar untuk pinjaman berbunga rendah. Jika tidak, suku bunga yang tinggi cenderung menggelembungkan total cicilan, yang tentu saja berdampak buruk bagi kesehatan keuangan.

Meski begitu, Anda tidak perlu khawatir saat mengajukan pinjaman, karena Anda bisa memilih jenis pinjaman berbunga rendah yang ditawarkan oleh banyak bank. Untuk itu, yuk simak ulasan dan tips pinjaman bunga rendah berikut ini.

Apa itu Pinjaman Bunga Rendah

Bank tidak hanya berperan sebagai simpanan, tetapi juga memberikan pelayanan berupa dana pinjaman. Hampir setiap nasabah bank menggunakan layanan ini untuk keperluan mendesak atau sehari-hari. Misalnya, biaya membeli kendaraan, rumah atau rumah sakit.

Setiap pinjaman yang diberikan bank harus membebankan bunga kepada debitur. Sebagai nasabah bank, suku bunga yang tinggi pasti akan membebani Anda. Oleh karena itu, sebaiknya pilih pinjaman dengan bunga rendah.

Seperti namanya, pinjaman berbunga rendah adalah layanan perbankan yang memberikan kredit berbunga rendah setiap periode. Biasanya bunga bulanan tidak melebihi 2%, atau bahkan kurang dari 1%.

Jenis-jenis Pinjaman Bunga Rendah

Pinjaman bank tidak terbatas pada satu jenis, dan berbagai pinjaman berbunga rendah dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Berikut penjelasannya.

  • Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Pinjaman kepemilikan rumah atau hipotek adalah pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah. KPR hadir untuk membantu masyarakat mewujudkan rumah impiannya tanpa harus mengeluarkan banyak biaya di awal, untuk jangka waktu hingga 25 tahun.

Bunga yang diberikan juga sangat bervariasi, tergantung kebijakan masing-masing bank, berkisar antara 6-10% per tahun untuk 1-5 tahun pertama. Contohnya KPR Easy Start Bank OCBC NISP yang memberikan pinjaman cicilan dan bunga rendah kepada generasi muda.

  • Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Kredit tanpa agunan adalah sistem pinjaman bank yang tidak menggunakan agunan. Jenis pinjaman ini sangat populer di masyarakat. Selain tanpa jaminan, proses pengajuannya lebih mudah dari yang lain dan tentu saja bunganya rendah. Contohnya KTA Cash Biz OCBC NISP yang hanya berbunga 0,99%.

KTA biasanya digunakan untuk kebutuhan mendesak seperti pendidikan, modal usaha, perbaikan rumah, dll. Meski begitu, tak jarang pelanggan menggunakan KTA untuk keperluan lain, seperti membeli kendaraan atau bahkan pergi berlibur.

  • Kredit dengan Agunan

Berbeda dengan KTA, kredit agunan adalah layanan pinjaman yang mewajibkan nasabah untuk menyerahkan agunan berupa aset, seperti bukti rumah. Secara umum, pinjaman hipotek digunakan oleh pelanggan yang membutuhkan banyak uang.

Maka tak heran jika pinjaman jenis ini membutuhkan waktu lebih lama dalam proses pencairannya. Dan jangka waktu pinjamannya panjang. Namun, bunga yang dikenakan dilaporkan lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.

  • Kredit Multi Guna (KMG)

Sama halnya dengan kredit agunan, kredit multiguna adalah kredit yang pengajuannya harus dijamin. KMG dapat menjadi solusi untuk kebutuhan pribadi Anda.

Contoh KMG dimana bank menawarkan pinjaman berbunga rendah adalah layanan KMG OCBC NISP Bank OCBC NISP yang menyediakan dana tunai hingga Rp 10 miliar untuk tenor hingga 15 tahun dan tingkat bunga tahunan hanya 10,5%.

  • Kredit Pembelian Mobil (KPM)

Kredit pembelian mobil adalah pinjaman yang digunakan untuk membiayai pembelian mobil baru atau bekas oleh pelanggan sesuai dengan keinginan pelanggan. Dengan cara ini, memiliki mobil di usia muda bukanlah hal yang mustahil.

Meskipun tidak semua, ada banyak bank yang menawarkan layanan ini kepada klien mereka. Salah satunya adalah KPM OCBC NISP, dengan fitur ini Anda bisa mendapatkan mobil impian Anda dengan pinjaman bunga rendah mulai dari 4,8% per tahun untuk jangka waktu hingga 5 tahun.

Jenis-jenis Bunga Bank

Dalam industri perbankan, ada 5 jenis suku bunga yang umum digunakan. Bagi Anda yang akrab dengan aplikasi kredit, Anda pasti sudah mengetahuinya.

  • Suku Bunga Flat

Suku bunga tetap sering digunakan untuk pinjaman jangka pendek, seperti pinjaman tanpa jaminan atau pembelian barang konsumsi seperti mobil dan telepon seluler. Perhitungan tingkat bunga ini mengacu pada pokok pinjaman di awal setiap angsuran, sehingga perhitungannya sangat sederhana.

  • Suku Bunga Mengambang (Floating)

Tarif mengambang fleksibel. Dalam arti, selalu berubah berdasarkan jumlah bunga di pasar. Jika tingkat bunga pasar turun, beban bunga juga akan turun, dan sebaliknya.

  • Suku Bunga Tetap (Fixed)

Seperti namanya, tarif ini bersifat tetap dan tidak akan berubah hingga akhir periode. Jadi meskipun Anda memilih jangka waktu 25 tahun, biaya bunga yang dibayarkan selama periode tersebut tidak akan naik atau turun.

  • Suku Bunga Efektif

Dibandingkan dengan sistem tarif tetap, tarif dihitung berdasarkan saldo pokok bulanan yang dikurangi dengan depresiasi utang. Dengan kata lain, semakin rendah saldo pinjaman Anda, semakin rendah bunganya

  • Suku Bunga Anuitas

Tingkat anuitas digunakan untuk menyeimbangkan jumlah angsuran pokok yang harus dibayar setiap bulannya. Dalam sistem anuitas, jumlah bunga di awal periode lebih besar, dan bunga di akhir periode akan dikurangi.

Tips Memilih Pinjaman Bunga Rendah

Untuk pinjaman berbunga rendah, mengetahui bunga yang ditawarkan bank saja tidak cukup. Anda juga harus pandai mengevaluasi dan memilih bank yang tepat. Berikut adalah tipsnya.

Tentukan Besaran Pinjaman

Umumnya, biaya bunga yang harus Anda bayarkan sesuai dengan jumlah pinjaman yang diajukan. Semakin besar pinjaman, semakin besar bunganya. Jadi, untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah, sesuaikan jumlah total aplikasi Anda dengan kemampuan Anda.

Perhatikan Persyaratan dengan Benar

Jangan tergiur dengan fitur pinjaman berbunga rendah yang ditawarkan. Anda juga harus memperhatikan syarat dan ketentuannya. Pastikan Anda dapat memenuhi tawaran itu dan itu tidak akan merugikan dalam jangka panjang.

Melakukan Perbandingan

Untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah yang Anda butuhkan, Anda dapat membandingkan di beberapa bank. Dengan cara ini, Anda dapat memutuskan bank mana yang terbaik untuk kebutuhan dan kemampuan Anda. Perhatikan juga kelayakan kredit bank.

Berikut adalah penjelasan tentang pinjaman berbunga rendah dan beberapa referensi dan tips untuk memilih pinjaman. Semakin sedikit bunga yang Anda kenakan, semakin banyak keuntungan yang Anda dapatkan. Ingin tahu segala macam informasi tentang aktivitas keuangan yang menguntungkan?

Check Also

Pinjaman Online Resmi yang Sudah Diawasi OJK

Pinjaman Online Resmi yang Sudah Diawasi OJK

Di era teknologi yang semakin maju saat ini, masyarakat dihadapkan pada berbagai platform yang menyediakan …

Leave a Reply

Your email address will not be published.